Mikor nézte át utoljára szakértő a nyugdíj- és életbiztosításodat?
Ingyenes szakértői felülvizsgálat a meglévő nyugdíjmegtakarításodra és életbiztosításaidra.
Díjmentes, és semmire nem kötelez. A kitöltés egy percbe telik.
DíjmentesKötelezettségmentes1 munkanapon belül visszahívunk
Miért az Egzisztencia.hu?
Valódi szakértői átvizsgálás
A meglévő szerződésedet ténylegesen szétszedjük és értelmezzük — nem egy általános kalkulátort futtatunk le rá.
Érthető magyarázat
Elmondjuk, mit tartalmaz, mire térít, mire nem, és milyen költségekkel működik. Nem kell biztosítási szakértővé válnod.
Őszinte válasz, akkor is, ha jó
Ha a jelenlegi szerződésed megfelelő, azt is egyértelműen kimondjuk. Nem ígérjük előre, hogy biztosan találunk jobbat.
Nem tűnünk el utána
Évente újra átbeszéljük veled a szerződést, a portfóliót és az élethelyzeted változásait.
Nézzük át együtt a szerződésedet
Töltsd ki az űrlapot, és szakértő kollégánk felveszi veled a kapcsolatot, hogy átnézze a meglévő szerződéseidet.
A lakásbiztosításodat évente átnézed. A 20 éves nyugdíjbiztosításodat mikor nézte át bárki?
A lakásbiztosításnál vagy a kötelező gépjármű-felelősségbiztosításnál természetes gondolat, hogy időnként megnézzük: van-e jobb ajánlat, változott-e a díj, kell-e módosítani valamin. Ezek rövid távú, könnyen összehasonlítható szerződések.
Egy 15–20 éves nyugdíjmegtakarítást, befektetéssel kombinált életbiztosítást vagy életbiztosítást viszont sokan éveken át úgy fizetnek, hogy közben senki nem vizsgálja meg újra: megfelel-e még az eredeti célnak és a mai élethelyzetnek.
Lehet, hogy jó a szerződésed. De mikor nézte át utoljára egy szakértő?
Egy beszélgetés, és pontosan tudni fogod, hol állsz.
Az életbiztosításnál nem az ár dönt
A kötelező gépjármű-felelősségbiztosításnál az ár sokszor kiemelt szempont, hiszen az alapvető szolgáltatási keretet jogszabály szabályozza. Az életbiztosításnál viszont a legolcsóbb ajánlat önmagában nem cél. Egészen más kérdésekre kell választ kapnod:
- Pontosan milyen eseményre nyújt szolgáltatást?
- Milyen események, betegségek vagy körülmények vannak kizárva?
- Mekkora biztosítási összeg jár?
- Az összeg ma is elegendő lenne a családodnak?
- Változott-e közben a jövedelmed, a hiteled, a családi helyzeted vagy a célod?
- Megtakarításos terméknél: mennyi pénz dolgozik ténylegesen, hogyan teljesít a befektetés, és mennyibe kerül a konstrukció?
A biztosítás nem attól jó, hogy olcsó. Attól jó, hogy akkor és arra nyújt megfelelő szolgáltatást, amikor valóban szükség van rá.
Konkrét válaszok a saját szerződésedre, nem általánosságok.
A teljes ígéret négy lépésben
ÉRTSD
Pontosan elmagyarázzuk, milyen szerződésed van.
ELLENŐRIZD
Megnézzük, ma is megfelelő-e.
JAVÍTSD
Ha van érdemi jobb megoldás, segítünk megvalósítani.
KÖVESD
Évente újra átbeszéljük veled.
Először értsd meg, milyen szerződésed van. Ha jó, tartsd meg. Ha javítható, megmutatjuk hogyan. Ha változtatunk, utána is melletted maradunk.
Az első lépés egy űrlap. Semmi több.
Pontosan mit vizsgálunk át?
Attól függően, milyen szerződésed van, mást és mást kell megnézni. Válaszd ki, melyik érdekel.
- A jelenlegi havi díj és a nyugdíjcél összhangja
- Az adójóváírás kihasználása és a konstrukció jogcíme
- A megtakarítás devizaneme és a hosszú távú devizakitettség
- Költségstruktúra: kezdeti elvonások, folyamatos költségek, vagyonarányos díjak
- Bónuszrendszer: miből finanszírozzák, mikor jár, milyen feltételekkel, és mi történik, ha korábban lépsz ki
- A ténylegesen befektetett összeg és annak időzítése
- Eszközalapok, portfólió és a te kockázati profilod összhangja
- Díjfizetés módosíthatósága, szüneteltethetősége, hozzáférési lehetőségek
- A kapcsolódó biztosítási védelem és annak valódi tartalma
Elég, ha nagyjából tudod, milyen szerződésed van.
Amit a legtöbben nem tudnak a saját szerződésükről
Az apróbetűs rész nem mellékes
Egy biztosítás valódi értékét sokszor nem a termék neve vagy a főoldalon szereplő összeg dönti el, hanem a definíciók, kizárások és szolgáltatási szabályok.
Ugyanaz a név nem ugyanaz a védelem
Két életbiztosítás első ránézésre ugyanazt a kockázatot fedheti, mégis eltérhet a definíció, a kizárás, a szolgáltatási összeg vagy az igénybevétel feltétele. Pusztán díj alapján nem lehet korrekt összehasonlítást végezni.
Nem feltétlenül az olcsóbb a jobb
Sok esetben ugyanannyiért vagy kicsivel magasabb díjért olyan fedezet alakítható ki, ami az élethelyzetedhez jobban illeszkedik. A cél nem a legalacsonyabb havi díj, hanem hogy a fedezet valóban használható legyen.
Nem elég a költséget nézni
Egy hosszú távú megtakarítás lehet alacsony költségű, de ha a mögöttes befektetés nem illeszkedik az időtávhoz vagy gyengén teljesít, az összeredmény kedvezőtlen lehet. Fordítva is igaz.
A befektetett pénz időzítése is számít
Nem mindegy, hogy a befizetésed mikor kezd ténylegesen befektetésként dolgozni. Ez szerződésenként eltérő, és pontosan ezért kell megnézni a tiédet.
Az élethelyzeted változik — a szerződés nem
Egy 10–20 éves szerződés alatt változhat a jövedelmed, a családi helyzeted, a hitelállományod, a célod és a kockázatvállalásod. A szerződés viszont magától nem igazodik ehhez.
Nem az a kérdés, mekkora bónuszt kapsz később. Az a kérdés, mennyi pénz dolgozik neked már az első naptól.
Konkrét feltételek, konkrét számok — a te szerződésedről.
Nem csak megkötünk egy szerződést. Végigkísérünk a tartama során.
A szolgáltatás egyik legfontosabb eleme, hogy a tanácsadó nem csak az értékesítés pillanatában van jelen. A cél az, hogy legyen egy személyes szakértőd, aki ismeri a szerződésedet, segít az ügyintézésben, és az évforduló környékén újra áttekinti veled a helyzetet.
Az évfordulós találkozón újra átnézzük:
- változott-e a jövedelmed vagy a családi helyzeted;
- megfelelőek-e még a biztosítási összegek;
- szükség van-e új vagy kevesebb kiegészítő védelemre;
- hogyan teljesít a befektetési portfóliód;
- szükséges-e portfóliómódosítás;
- megfelelő-e még a havi megtakarítás a hosszú távú célodhoz;
- van-e ügyintézési, kedvezményezetti vagy szolgáltatási kérdésed.
Nem elég megkötni egy jó nyugdíj- vagy befektetési szerződést. Ahhoz, hogy 20 év múlva is hozza az elvárt eredményt, időközben is foglalkozni kell vele.
A te személyes biztosítósod.
Gyakori kérdések
Egy munkanapon belül felvesszük veled a kapcsolatot.
Nézzük át együtt, milyen szerződésed van
Egy űrlap, egy beszélgetés — és pontosan tudni fogod, mit tartalmaz, amit fizetsz. Díjmentesen, kötelezettség nélkül.
Szakértő kollégánk 1 munkanapon belül megkeres.